合法小額借款管道比較，小額借款額度利息、注意事項，專家3分鐘速報

小額借款是什麼？

小額借款、小額貸款是什麼？小額借款是指金額介於5萬至30萬元之間的貸款，分為銀行貸款和民間小額借款，以及信用貸款及擔保品借款等。

如果是無擔保品的合法小額借款，就是利用個人信用來辦貸款，就是一般所說的信貸，審核會較為嚴格；有擔保品的貸款方案，審核條件則相對較為寬鬆一些。

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現今提供民間小額借款的管道與方式眾多，合法管道部分包含銀行、當鋪、融資公司；借款方式像是汽機車借款、手機借款...等，如何在這之中找尋到合法小額借款管道是借款時必須注意的大原則。

本篇文章將針對上述問題做詳細解說，並額外整理小額借款PTT、小額借款Dcard網友們常見的問題，像是小額借款利息額度計算方式、小額借款注意事項...等，幫助有資金周轉需求的你，能更快速的挑選合適的借款管道。

合法小額借款管道有哪些？

• 銀行個人信貸：通常要求信用良好、有薪轉收入，額度則會有月薪22倍的限制
• 民間擔保品貸款：例如汽機車借款、手機借款、勞力士借款、黃金借款等
• 保單借款：保單需有價值準備金，一般利率約在2.7%~9%之間
• 信用卡預借現金：用語音或是線上、ATM等方式即可辦理，利率約6%~16%
• P2P借貸平台：一般額度是10萬元內，需要手續費，風險較高

一、銀行個人信用貸款

利用個人的信用條件，來申辦銀行小額信貸，申辦條件較為嚴苛，通常要求信用良好、有薪轉收入；額度則會有月薪22倍的限制，且信用卡不能遲繳。

二、民間擔保品貸款

台北當鋪、台北代書或民間融資公司的擔保品貸款，例如汽機車借款、手機借款、勞力士借款、黃金借款等。擔保品合法小額借款放款快速，多數當天就可撥款，額度較高、條件寬鬆，信用瑕疵也可辦理。

三、保單借款

利用保單來辦理貸款，保單需有價值準備金，一般利率約在2.7%~9%之間。額度則保單種類而定，大約3天內撥款入帳。

四、信用卡預借現金

只要有信用卡就可以辦理，用語音或是線上、ATM等方式辦理，利率大約為6%~16%，額度會扣掉刷卡金額。

五、P2P借貸平台

線上小額借貸平台，24小時內放款，一般額度是10萬元內，需要手續費，多數私人小額借款金主來源不明，風險係數較高。

台北合法小額借款管道有哪些？

合法小額借款台北的管道有以下3種：

台北市銀行

銀行除了信用貸款之外，也推出許多額度10萬以下小額信貸，如果信用條件好、有工作的民眾，可以考慮銀行小額貸款，但前提是審核嚴格額度小，會刁難客戶。

台北融資公司

民間融資公司有推出抵押品貸款，以及小額信貸等，信用微瑕疵也可申辦，條件較銀行寬鬆，一般需要有收入證明。

台北民間管道

民間當鋪、民間代書等都是民間小額借款的管道，申辦條件最寬鬆，台北當鋪的申辦方案為抵押品貸款，例如汽機車借款、手機借款等，信用瑕疵、無工作都可辦理。沒工作或信用不佳，小額借款推薦尋求民間管道。

小額借款利息多少算合法？

立法院將借款的年利率上限從20%調降至16%，該修正案自2021年7月20日起生效。若借款合約設定的年利率為25%，當借款人需還款時，僅需支付本金及最多16%的年利息，超出此法定上限的利息（即25% - 16% = 9%）將不被承認，債權人無法要求。(參考資料：民法205條)

因此，無論是銀行還是民間小額借款，合法的年利率都不得超過16%，以符合法律規範。

根據法院案例，民間小額借款的月息不超過3分（年利率36%）通常被認為是合法範圍內，若月息超過5分，年利率超過60%，則被視為高利率借款。

而真正的高利貸月息範圍通常在10%到30%以上，應極力避免借款這種借款方式。

小額借款優缺點比較

小額借款注意事項有哪些？

辦理小額借款一定要尋找合法台北當鋪以避免落入不肖業者設下的小額借款陷阱，如何辦別合法台北當舖？以下是當舖小額借款注意事項，若有以下情況就要特別注意：

要求抵押證件

當鋪小額借款，只需提供身分證供審核用，用畢就會歸還，不需抵押，當鋪要求抵押證件是不合法的。

要求預先寄送個人資料

如果業者事先要求寄送身分證、存摺、印章等，都是有非常大的問題的，合法貸款流程不需事先提供個人證件資料。

利息高得嚇人

合法當鋪小額借款利息是每月利率2.5%以內，要小心謹慎。

沒有實體店面

當鋪業者一定要有實體店面，不能只有網址或電話，且店內置放當鋪許可證、當鋪公會會員證、營利事業登記證等。

合法小額借款額度怎麼算？如何貸更高？

一般合法小額借款額度，主要是看借款人的條件，以及擔保品的價值來評估。如果借款人信用條件好，有固定工作及收入，或具軍公教身分、知名上市企業上班族等，一般申貸額度會較高。

想貸到更高的額度，可利用以下方法：

1. 提供保人：請家人或親友擔任保人，對申貸條件可加分，就有機會提高額度。
2. 提供其他擔保品：再提供第二擔保品，例如汽機車、手機、黃金、K金等，就可以加分、增加額度。

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2. 備妥文件親自到當鋪辦理。
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4. 借款人同意後，現場對保簽約。
5. 專員進行撥款，完成借款流程。

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合法小額借款ptt常見問答