當鋪機車借款利息怎麼算？機車借款利率試算結果受什麼因素影響？

機車借款利息到底有多高？ 別傻傻地讓高利吃光你的荷包！

本文將告訴你法規所規範的機車借款利息上限，以及影響機車借款利率的因素，還有不同管道的利息比較，並實際試算給你看。

最後小小分享降低機車借款利率的小技巧，讓你借款不踩雷、輕鬆省利息！

機車借款利息法律有規定多少嗎？

根據當鋪業法第11條的規定，以年利率為準的利率「最高不得超過百分之三十」，換算成月利率為2.5%，只要機車借款利率超過這個標準則為違法。

除了當鋪之外，其實還有其他民間機構有在辦理機車貸款，比較好的像是銀行底下的融資公司，但大多來辦理的是信用較差、銀行不承辦的客戶；最後，則是不看條件，但年利率標準高於當鋪業法的年利率30%，也就是違法的高利貸、地下錢莊。

機車借款利率會受哪些因素影響？ 

經濟狀況：借款人經濟狀況

借款人的帳戶是否有存款，工作是否有持續穩定或有間斷？只要越能證明自己有持續收入，且未來有更大機率能還款，就能拿到更好的機車借貸利率。

機車車況：機車使用程度

機車的里程數、CC數、外觀是否保存良好、品牌新款或較舊款式等；只要使用的越少、外表沒有刮損或凹陷、款式越新，也就是只要機車變現能折算的金額越高，都能減少機車借貸利率。

貸款風險：貸款單位承擔風險

借款人是否會將機車留在貸款單位，或者需取回自用，貸款單位會依據其需承受的風險高低，調升機車借款利率。

機車借款利率比較：各管道利息一覽

機車借款利息怎麼算？實際試算給你看！

21歲才剛畢業沒多久的小惠，想要借2萬元周轉，負擔租屋處的押金，因此將自己的機車拿去抵押，這樣的機車借款利息怎麼算？
依據上述當鋪業法的規定，機車借款利息年利率不得超過30%，也就是月利率最高為2.5%。

20,000*2.5%=500元，每個月需歸還500元的利息。

如果還款時間設定為12期，利率為最高的2.5%，選擇本利攤還，那每個月本金負擔為：20,000/12=1666.66元

當鋪機車借款利息還款方式有哪些？

以借貸本金20,000以及機車當鋪利息最高的月利率2.5%計算，又可以分為以下幾種還款方式：

一次清償

代表一次付清本金和利息，等於需一次付清20,000+(20,000*2.5%*借款n個月)，這個方式適合短期有資金需求的人。

定期彈性還款

根據貸款者能力所及負擔本金和機車當鋪利息，還完的部分不再加計利息。如果第一個月只能負擔利息，第二個月可以還款5,000元，那第三個月的利息費用就會以(20,000-5,000)*2.5%來計算，金額是375元，以此類推；這個方式適合收入來源不穩定的人，像是接案者、有大小月的店主等

本利加總分期

在一定期限內確定可以清償貸款，例如6個月之內想要還完所有款項，那就是本金20,000元，加上利息(20,000*6*2.5%)=3,000元，將23,000元平均分在6個月之內，也就是每個月需負擔23,000/6=3833.33元

本利攤還

又稱本息攤還，此方法比較適合房貸、汽車貸款比較大筆、長期的貸款金額，不建議30萬以內的機車貸款使用此方案，會負擔較多的金額。

想要降低機車當鋪利息，可以怎麼做？

• 機車車齡不要超過5年，超過5年之後折舊的計算會變高
• 盡可能的避免選擇免留車，因免留車對當鋪而言要負擔借款人無法還款的風險，因此只能提高當鋪機車借款利息。

機車借款利息風險與注意事項有哪些？

Q1：被收了額外手續費？

法律為了避免民間任意酌收手續費，當鋪法19條規定，除了當鋪機車借款利息之外，只得加收倉棧費，這個費用為典當金額的5%。

Q2：短期還款加計當鋪機車借款利息？

如果質當物於一個月內取贖者，就以一個月計算利息及費用；超過一個月之後的5天不計息，超過5天以半個月的利息計算，超過15天就以一個月的利息計算；還款期間最短為3個月，最長到5年；所以並沒有短期還款加計利息的做法，申辦者要小心上當。

Q3：零利率

買機車時，很多店家會以「零利率」當作口號，其實都是只有前幾期零利率，或者是把車價提高、金額利息成本分攤在其他項目...等等。

Q4：浮動利率

銀行雖然利率低於民間當鋪，但是有時候會以浮動利率來吸引客戶，讓你初期覺得還款金額少，但時間拉長一看，才發現繳交的金額其實很多，或者後期無力還款。

Q5：機車借款利息遲繳怎麼辦？

機車當鋪利息繳不出來，這時你的質當物就屬流當物，當鋪就可以將你的質當物視為所有物，可以做拍賣或各種處置。如果借款人真的碰到困難，都建議和你的借款單位商量另外的還款方法。

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