央行升息風暴來襲！揭曉3個不受央行升息影響的貸款選擇

央行升息最直接影響的就是貸款成本，簡單說就是傷了荷包，尤其對於浮動利率貸款的影響最大。

主要原因是，當央行提高基準利率時，商業銀行的借貸成本也會隨之增加，進而提高貸款利率。

常見的長期付利息，例如房貸、車貸等貸款的借貸成本就會上升，借款人就必需支付更多利息。

央行升息半碼是什麼意思？央行升息影響到哪些貸款？本文為你說明。

央行升息是什麼？升息「一碼」與「半碼」的定義

央行升息的意思，是指台灣中央銀行提高其基準利率，就是向商業銀行貸款時的利率標準。

當基準利率上調後，商業銀行的放貸成本肯定會增加，因此推動各類貸款利率的上升，也會影響到民眾及企業的借貸行為。

央行升息時通常是以「碼」作為單位，央行升息一碼代表利率提升0.25%，半碼則為0.125%、兩碼則是0.5%，以此類推。

央行為什麼要升息？

央行升息是為了抑制通貨膨脹、以及目前應對經濟過熱的手段。

因為物價漲幅過高，央行透過升息減少市場上的流動資金，從而降低消費和投資需求，避免有心人惡意炒作，導致市場泡沫化。

當民眾消費意願降低時，通常物價就有機會下跌，藉以達到抑制通膨效果。

央行升息幾次？央行升息歷史紀錄回顧

2023-2024年過去兩年間，央行升息紀錄總共2次。

央行升息時間如下：

2023年3月23日 升息半碼，達1.875%

2024年3月22日 升息半碼，利率達2.000%

央行升息哪些貸款受到影響？

1.房屋貸款升息影響

央行升息後，房貸利率會調升、重回到2%的時代，讓很多房貸族明顯感受到房貸支出的壓力。

並且，不只是一般的房屋貸款升息而已，其他有些房貸補貼方案的申請條件也變嚴格了，等於是買房子的貸款成本墊高了。

2.信用貸款升息影響

央行升息會影響到銀行的放貸成本，所以也會影響銀行信貸的利率，而信貸升息會導致利息支出的增加，提高貸款人的貸款負擔。

3.汽車貸款升息影響

央行升息對汽車貸款的申請人來說，負擔會加重，因為購車分期的貸款，也是向各家商業銀行申請，一部車動輒將近百萬元，所增加的利息、以及月付金也不是一筆小數目。

3個央行升息不受影響的貸款

以下是幾個不受央行升息影響的貸款方案：

1.就學貸款

學生的就學貸款，是政府為了減輕學生負擔而設立的優惠性政策。

對於就學貸款的方案，教育部會補貼學生就學期間的所有利息，少數須自付半額或全額的學生也不用擔心，就學貸款方案並不會受央行升息的影響，因為教育部會補貼因升息而增加的利息費用。

2.青年創業貸款

青年創業貸款是為了減輕年輕人創業的負擔，而提供的優惠貸款，因此同樣不受央行升息的影響。

過去在央行升息後，青創貸款的利率本來也應調升，但是此差額由經濟部全額補貼，減少創業的青年的壓力。

3.青年安心成家貸款

雖然青年安心成家貸款利率有調升，但政府宣布：不論既有貸戶或新貸戶，由政府補貼因央行升息增加的房貸利息，補貼至115年7月31日為止。

因此，申辦青安貸款的自住族群暫時不需擔心升息的壓力。

央行升息對金融市場與民眾生活的影響

一、升息對銀行業的影響：存款與貸款利率如何變化？

1.存款利率變化：

央行升息後，銀行通常會提高存款利率，以吸引更多人將資金存入銀行，有助於銀行獲取更多資金來源以應對貸款的需求。

2.貸款利率變化：

升息會導致銀行的貸款利率上升，因為銀行的放貸成本及風險都變高了，尤其是浮動利率的貸款，如房貸、車貸和企業貸款等。

也就是說，借款人需要支付更多的利息，因此也提高了借貸成本。

二、當鋪不受升息影響，利率仍固定

當央行升息造成銀行借貸成本上升時，民眾如果快速需要資金可選擇當鋪借款，這是另一個穩定的選擇，適合需要固定利率的借款族群。

你知道嗎？

當鋪借款利率不受銀行或央行升息的影響！

對於有買房、買車的民眾來說，是一個節省成本的好選擇。

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